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2019-08-27
很多人心中不免疑惑,香港的这场闹剧什么时候会结束?小汇君倒是认为现在的香港只是小感冒,会很快康复。最近不少准备赴港的朋友有些疑虑,甚至已经购买了的朋友也会问到,我的香港保单会受影响吗?01、对已经买了香港保单的人说目前的香港状况,对现有的保单未来分红,理赔,服务等的影响可以忽略不计,对即将购买的朋友反而更有利。香港保险是面向全球投资香港的“小感冒”对香港的经济发展,旅游收入肯定有一定的影响,这点无可置疑。但香港保单的投资范围是面向全球投资,而非仅限于香港,即使投资香港部分也不会受到影响。目前的状况只是暂时的正如开题所说,这种情况只是暂时的,很快就会恢复正常。全球没有任何地方是绝对的稳定,包括欧美一些国家和地区,还记得2017年法国游行大罢工,数十万人参与,最后也很好的解决。香港保单是长期终身规划保险跟普通的理财产品最大的区别之一在于,香港保险更侧重长期终身规划,而普通理财产品仅1-2年甚至更短的易胜博ysb248手机版增值。以储蓄分红险为例,香港保单存续期至少20-300年,保单的分红也是围绕既定分红上下波动,短期几个月的事件就会影响到保单的分红是不可能的,小编认为拥有香港保单的朋友,不要过度解读此次事件,保单更应该拉长年限来看。02、对想要香港保单的人说对于目前的状况,很多准备赴港购买保险的朋友,有一些选择再推迟一段时间,稳定点再去。也有忽略目前状况直接赴港的。如果准备赴港的朋友,建议有个提前的心理准备,遇到这部分人可以不搭理,现时香港机场一定恢复运营,我们共同期待香港秩序早日恢复过来。从另一个角度来看,赴港人群减少,保险公司业绩低于预期,它们就会想办法来提高业绩,比如更细致的服务,核保更块,更宽松,更给力的优惠,额外的赠送(演唱会门票了)。所以从服务和优惠角度,这段期间可能对于投保人更为有利!03、香港保险的9大优势01.整体定价相对更有优势香港地区所用死亡率和重疾发生率会比内地更低,因此定价更有优势。如果不考虑保费中其它附加费用的情况下,同样保额重疾险或寿险的“纯保费”理论上是要比内地更低的。但加上附加保费后,就要具体产品具体对待了,绝不能一概而论,谁比谁便宜都不好说。02.保险市场竞争更充分在相当于十五分之一个北京、七分之一个广州的香港土地上,有着160多家国际保险公司经营业务。竞争程度更为激烈,也会让保险产品价格、服务等竞争更加充分。03.保证转换权益这是港险独有的责任。即:于指定时期内(通常是保单前10-15年)可保证将定期保单转换为一份终身保障,而无需提交任何健康声明,但需要按照转化时的年龄重新计算保费。这种带有“保证转换权益”的定期保险可以降低投保人前期的经济压力,同时在未来,即使投保人身体健康状况变差时,也可以选择将保单保障期延长,这是很人性化的设置,也是内地保险产品值得学习的地方。04.香港保单为美元资产香港保险为美元保单,理赔款也是美元结算,如果未来考虑去港澳地区就医,是更为方便的。另外,对于有资产配置多元化需求的家庭来说,购买香港保险也是资产配置的一种不错选择。05.癌症多次赔付责任是标配港险中,重疾险里大多带有癌症多次赔付责任,间隔期3年,可以赔付癌症的原状态持续、复发、转移或新发,对于“癌症”这类极易“多次罹患”的重疾来说,是非常实用的。内地也有类似产品,但还不太多。06. 有分红功能香港的重疾险,大家会发现,大多数都带有分红功能。有些还直接将分的红转化成了保额,可以抵御一定的通胀。目前内地,由于监管规定,重疾险是不能设计为分红型产品的,有些保险公司会通过分红型寿险附加重疾险的方式实现,但是保费会贵出非常多。这类保险在目前内地也不是主流,可能主要是因为不太合理的保费定价导致的。07.高价值保单可做“保费融资”港险独有的“保费融资”功能,这是投保人与保险公司和银行三方之间的业务,大概操作是这样的:投保人缴纳大概30%的保费购买香港的“万用寿险”,剩余70%的保费向银行贷款购买,投保成功后,这张保单抵押给银行,然后客户陆续偿还贷款,直至还清。这种方式的好处就是可以用最低的支出撬动最大的“收益”,收益包括两部分:一部分是高额保障,另一部分就是“利息差”。大概每年万用寿险给到客户的派息率约为4%左右,而客户向银行贷款利息通常为2.5%左右,这就产生了“息差”,并且有一定杠杆作用。不过一旦美元加息,保费融资成本将会进一步上升,这点要注意。另外,这种操作也是有很高门槛的,产品上,只适合一开始就具有较高现金价值的寿险产品,否则也不容易从银行申请到低息贷款;费用上,差不多要50-100万美元起步,不是一般家庭能够选择的。08.香港投资环境更为成熟香港整体的投资环境,加上保险资金的大类资产配置更偏向于股票、房地产等权益类产品,因此,香港带有分红的产品,预期回报可能比内地产品更高。但同时,风险性也一定会更高,收益波动性也会较大,因此需要更为长期的投资回报来平滑收益。所以,如果你要投资港险,切勿追求较为短期的回报,至少10年起步吧。09.香港保险公司的股东更为成熟香港保险公司的股东,对保险资本的认知更为成熟,对于投资一家保险公司所要求的的回报通常也不同于内地,因此从经营角度来讲,干预更小。但目前内地投资市场也愈加成熟,监管对于股东的甄选标准也在向着有利于险资的方向优化。

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